연금(年金)이란? 연금 뜻, 연금 종류, 공적연금 개인연금 총 정리

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안녕하세요.

퀀트 H입니다!

 

오늘은 우리의 미래를 책임져 줄 연금에 대해 알아보도록 하겠습니다.

연금은 영어로 pension이며 연금이라는 말은 일본어의 어원인 年金에서 유래되었습니다.

연금이란 무엇인지 어떤 종류가 있는지 알아보도록 하겠습니다!

 

 

글 순서

1. 연금이란 무엇인가?

2. 공적연금

3. 사적연금

4. 마치며

 

연금이란 무엇인가?

사람은 죽을 때까지 일할 수 있을까요?

 

어떤 사람은 죽을 때까지 일하고 싶다고 하고 어떤 사람은 빠른 은퇴를 하고 싶다고 하죠.

대한민국에서 개인사업을 하지 않는 이상 죽을 때까지 일하기 힘듭니다.

특히 취직을 하면 퇴직이라는 것은 당연한 이야기가 되었습니다.

 

그럼 퇴직한 후에 돈은 어떻게 벌까요?

퇴직하고 큰 병에 걸려 큰 돈이 들어가는 경우 어떻게 하면 좋을까요?

 

이렇듯 나이가 들어 소득이 없을 때 큰 돈이 발생하면 개인으로서 상당한 금전적 문제가 생기는데 이런 것을 방지하고자 사회적 안전장치를 해둔 것이 연금입니다.

 

한마디로 연금을 표현하면 노후소득보장체제입니다.

 

이런 연금에는 총 3단계로 구성되어 있습니다.

 

1. 국가가 보장하는 연금
2. 회사가 보장하는 연금
3. 개인이 보장하는 연금

특히 국가가 보장하는 연금을 공적연금, 회사 또는 개인이 보장하는 연금을 사적연금이라 합니다.

 

위와 같은 연금으로 구성되어 있는데 노후에 연금을 받기 위해서 우리가 조금이라도 일할 때 수익의 일부분을 떼어내서 국가나 회사에 저축을 해두는 형식입니다.

 

그럼 국가나 회사는 엄청난 돈이 모이겠죠?

 

다시 그 돈으로 투자를 진행하고 돈을 부풀려 노후에 연금을 지급해줍니다.

 

 

공적연금

우선 공적연금에는 어떤 종류가 있는지 한 번 알아보도록 하겠습니다.

 

공적연금의 종류

• 국민연금
• 기초연금
• 직역연금 - 공무원연금, 사학연금, 군인연금, 별정우체국직원연금
• 농지연금
• 체육연금
• 주택연금

국민연금은 대한민국 만18세에서 만60세사이의 국민(공무원, 군인, 사립학교교직원, 별정우체국직원 제외)이라면 의무적으로 가입해야 하는 연금으로 가입기간이나 급여에 따라 노후에 받는 금액이 달라집니다. 납입기간이 10년이상이면 만61세부터 10년이하라면 만 65세부터 받을 수 있습니다.

 

기초연금은 국민연금을 받지 못하는 저소득층 노인들을 위한 연금제도로 만65세 이상부터 받을 수 있습니다.

 

직역연금은 대한민국에서 공적인 일을 직업으로 하는 국민들을 위한 제도로 일반 공무원이 받는 공무원연금, 사립학교에서 근무하고 있는 공무원이 받는 사학연금, 군무원을 제외한 직업군인으로 일정기간 일한 공무원이 받는 군인연금, 우체국에서 근무하는 별정우체국직원연금이 있습니다.

 

농지연금은 논, 밭, 과수원등 소유농지를 담보로 받는 연금입니다. 

 

체육연금은 올림픽, 장애인 올림픽 및 대통령령으로 정한 경기에서 수상을 했을 경우 받는 연금입니다.

 

주택연금은 보유하고 있는 부동산을 담보로 하는 연금입니다.

 

자세한 연금에 대해서는 추후에 각각 따로 포스팅하도록 하게습니다!

 

사적연금

사적연금은 앞서 언급한 공적연금과 달리 회사 또는 개인이 운영주체가 되어 노후에 지급하는 연금입니다.

 

사적 연금은 국민연금만으로 추후에 노후생활이 충분치 않을 거라 생각하는 분들이 따로 가입하고 있습니다.

즉 국민 개인이 스스로 노후 준비를 할 수 있도록 하는 연금제도이며 국가에서는 국민들이 이런 연금제도를 많이 활용할 수 있도록 세제혜택을 주고 있습니다.

 

세제혜택에 따른 분류는 다음과 같습니다.

• 세제 적격 연금
• 세제 비적격 연금

세제 적격 연금은 납입한 금액의 일부 금액에 대해 세액공제를 받는 연금으로 연금저축과 개인형퇴직연금(IRP)가 있습니다.

 

세제 비적격 연금은 연금을 받을 때 비과세인 연금으로 연금보험이 있습니다.

 

위의 상품들은 여러 금융회사에서 운영하고 있습니다.

 

각각에 대한 설명은 추후에 자세히 포스팅하도록 하겠습니다!

 

마치며 

오늘은 연금이란 무엇인지 그리고 연금에는 어떤 종류가 있는지 살펴봤습니다.

 

저도 국민연금을 내고 있고 회사에서 따로 개인형퇴직연금에 가입해 매달 납부하고 있습니다.

 

현재로서는 월급의 많은 부분을 차지하고 있지만 노후를 위해 투자를 하고 있다고 생각하고 있습니다.

 

다음 시간에는 각각의 연금에 대해 좀더 자세히 포스팅하도록 하겠습니다.

 

 

※주의사항

이 글은 투자를 유도하거나 강요하는 글이 아님을 밝힙니다.