LTV란 무엇인가요? 부동산 용어 쉽게 설명하기

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안녕하세요.

퀀트 H입니다!

 

지난 포스팅에서는 DSR이란 무엇인지에 대해 알아봤습니다!

잘 모르시는 분들은 다시 한 번 확인해주시면 좋을 것 같습니다.

DSR이란 무엇인가요?

DSR이란 무엇인가요? 부동산 용어 쉽게 설명하기

오늘은 부동산을 구매시 중요한 LTV수치는 무엇인지에 대해 알아보도록 하겠습니다!

 

 

글 순서

1. LTV(Loan to value ratio)란?

2. LTV(Loan to value ratio)구하는 방법

3. LTV(Loan to value ratio)활용방법

4. 마치며

 

LTV(Loan to value ratio)란?

저희같은 서민들은 돈을 모아 집사기는 어렵습니다.

은행에서 대출을 받아 집을 사고 돈을 갚아나가는 서민들이 99%입니다.

내 집이 내 집이 아닌 은행집이라는 말이 괜히 있는게 아니죠.

그럼 이 때 은행에서 대출을 받아야 하는데 부동산 가격대비 얼만큼 받는지가 오늘 소개해드릴 LTV수치입니다.

LTV란 무엇인가요?

LTV는 Loan to value ratio의 약칭으로 한국어로는 담보인정비율로 번역됩니다.

이는 소유한 부동산의 자산 가치에 대한 부채의 비율(부채 비율)을 나타내며 부동산 전체에서 대출금에 대한 의존도를 파악하는 지표입니다. 

LTV는 주택담보대출비율?

담보 대출에는 여러가지 종류가 있습니다.

예적금을 담보로 하는 예적금담보대출, 자동차를 담보로 하는 자동차담보대출, 주택을 담보로 하는 주택담보대출 등이 있죠.

 

근데 LTV는 주택담보대출비율이라고도 불립니다.

"아니 제가 집을 이번에 처음 매매하는데 주택담보대출비율이라고요?"라고 생각할 수 있습니다.

예적금담보대출은 내가 가지고 있는 예적금을 담보로 대출이 실행됩니다.

하지만 자동차나 주택과 같이 큰 금액을 처음 구매할 때는 담보가 없죠?

이런 경우처럼 처음 구매하는 자동차나 주택을 담보로 돈을 빌려주기 때문에 LTV는 주택담보대출비율이라고 부릅니다.

LTV(Loan to value ratio)구하는 방법

LTV계산방법

LTV는 다음과 같이 계산됩니다.

LTV = 부채 금액 ÷ 부동산 가격  × 100(%)

LTV는 투자자가 의사 결정을 할 때 사용되는 기준 중 하나로 LTV 수치가 낮을 경우에는 저위험 저수익, 반대로 수치가 높을 경우에는 고위험 고수익의 경향이 있습니다.

LTV계산예시

【회사원A씨】

5억원의 아파트 마련

3억원의 대출

LTV = 3억원 ÷ 5억원 × 100(%) = 60%

위의 예시처럼 5억원의 가치를 가진 부동산을 3억원을 은행에서 빌려 소유하고 있는 경우의 LTV는 60%입니다.

 

LTV에 대한 해석은 상황에 따라 다를 수 있지만, 일반적으로 부동산 투자에서 LTV는 80% 이하(즉, 자본금으로 20% 이상을 지불한 상태)가 이상적이라고 여겨지며, LTV 수치가 낮은 부동산(자기 자금, 즉 자본금의 비율이 높은 부동산)이 더 낮은 금리로 대출을 받기 쉬운 경향이 있습니다

LTV(Loan to value ratio)활용방법

LTV는 서민들이 내집마련에 사용될 뿐만 아니라 투자로 부동산을 구매할 때도 중요하게 여겨지는 지표입니다.

LTV로 부동산 고르는 방법

LTV는 부동산 투자에서 부채 비율을 나타내며 부동산 전체에서 대출금 의존도를 파악하는 지표입니다.

일반적으로는 LTV 수치가 낮을수록(대출 의존도가 낮을수록) 금리가 낮아지는 경향이 있지만 LTV 수치가 높다고 해서 반드시 투자에 적합하지 않은 부동산이라는 의미는 아닙니다.

 

LTV가 높은 부동산에서 자주 나타나는 패턴 중 하나는 단기 자산 매각을 염두에 두고 있는 경우입니다.

이러한 경우에는 자기 자본의 자금 효율이 높아질 수 있습니다.

대출 의존도가 높다는 위험이 따르지만 부동산 투자 상품의 경우 대상 부동산이 높은 가격에 매각되면 높은 배당금을 받을 수 있는 이점도 고려됩니다.

 

예를 들어 연예인이 어디 지역에 건물을 대출을 받아 샀다는 뉴스를 간혹 볼 수 있습니다.

이런 경우 부동산 구매시 대부분을 은행에서 대출을 받습니다.

그러면 내 돈은 다른 곳에 투자를 할 수 있을 유동성을 확보하고 또 이 부동산을 리모델링하여 수년내에 더 비싼 금액으로 팔면 그만큼의 수익성을 얻게 된다는 뜻이죠.

 

LTV 수치는 어디까지나 투자 계획을 검토할 때 참고하는 지표 중 하나일 뿐입니다.

증권화된 상품 등의 경우에는 해당 상품을 취급하는 펀드나 기업의 운용 실적을 보면 각 운용 주체의 투자 성향을 파악할 수 있는 경우가 많으므로 LTV 수치와 함께 이를 참고하는 것이 좋을 수 있습니다.

마치며 

오늘은 LTV란 무엇인지에 대해 알아봤습니다!

LTV는 서민들의 내집마련용 부동산 구매시 사용될 뿐만 아니라 투자용 부동산으로도 자주 사용되는 중요한 지표입니다.

 

LTV는 정부에서 부동산 정책을 펼칠 때 사용되기도 합니다.

예를 들어 LTV에 한도를 둬 그 이상만큼 은행에서 대출을 못받을 수도 있습니다. 

 

LTV 70%, 80%가 대부분 기준이 되며 정부에서 이 이상 대출을 못 받도록 제한하고 있습니다.

 

이러한 규제와 여유자금을 잘 파악하시고 나서 부동산을 구매하시기를 바라겠습니다!

 

 

 

 

 

 

※주의사항

이 글은 투자를 유도하거나 강요하는 글이 아님을 밝힙니다.