DSR이란 무엇인가요? 부동산 용어 쉽게 설명하기

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안녕하세요.

퀀트 H입니다!

 

부동산을 구매할 때 대부분 대출을 끼고서 구매를 합니다.

DSR은 대출을 필요로 하는 일반인 분들한테 가장 중요한 수치이지 않을까 싶습니다. 

오늘은 DSR이 무엇인지 어떻게 활용하는지에 대해 알아보도록 하겠습니다!

 

 

글 순서

1. DSR(Debt Service Ratio)이란?

2. DSR(Debt Service Ratio)구하는 방법

3. DSR(Debt Service Ratio)활용방법

4. 마치며 

 

DSR(Debt Service Ratio)이란?

DSR이란 무엇인가요?

DSR(Debt Service Ratio, 총부채원리금상환비율) 제도는 대출자의 모든 부채를 연간 원리금 상환액 기준으로 평가해 이를 연간 소득과 비교하는 비율입니다.

DSR은 주택담보대출뿐만 아니라 신용대출, 마이너스 통장 등 모든 대출을 포함하여 상환 부담을 평가하는 데 사용됩니다.

 

보통 DSR은 서민들의 주택 구매시 주로 사용됩니다.

(부동산만큼 큰 돈이 필요로 하는 곳이 없으니까요!)

DSR과 DSCR의 차이점은?

DSR(Debt Service Ratio)를 보시면 이전 시간에 포스팅한 DSCR(Debt Service Coverage Ratio)과 유사성이 깊어 보입니다.

DSCR을 모르시는 분들은 아래 포스팅을 한 번 보시면 좋을 것 같습니다.

DSCR이란 무엇인가요?

DSCR이란 무엇인가요? 부동산 용어 쉽게 설명하기

 

한마디로 정리하면 DSCR은 부동산을 구매할 때 빚에 대한 수익률을 구하는 것이고 DSR은 수익에 대한 빚 상환 금액을 나타내는 지표입니다.

 

어떻게 보면 반대가 되는 개념인 것을 알 수 있습니다.

DSR(Debt Service Ratio)구하는 방법

DSR계산방법

DSR은 다음과 같은 공식으로 계산할 수 있습니다.

 

DSR = (연간 상환해야 될 원리금) ÷ 연수입 × 100(%)

 

여기서 다음과 같은 질문을 할 수 있습니다.

"1년짜리 만기 상황 대출은 어떻게 원리금을 계산해야 되나요?"

 

만기 일시 상환 대출은 대출 기간 동안 원금을 갚지 않고 이자만 내다가 만기에 원금을 한꺼번에 상환하는 방식이기 때문에 이 원칙이 다소 달라집니다.

 

이자에 대해서는 그대로이지만 원금에 대해서는 대출 종류에 따라 달라집니다.

우선 아래 사이트에서 무슨 대출을 받고 계신지 확인이 필요합니다.

대출 종류에 따른 DSR부채상환방식

부동산위키

 

예를 들어 신용대출의 DSR계산은 다음과 같습니다.

 

만약 1000만원 만기 일시 상환의 대출을 받았다면 이자에 1000만원을 5년으로 나눈 200만원을 합산하여 부채를 계산합니다.

 

이 방식은 차주가 실제로 갚아야 할 이자만을 기준으로 대출 상환 부담을 낮게 보지 않기 위해 사용되며, 차주의 대출 상환 부담을 더 정확하게 반영하기 위한 조치입니다.

 

즉 꼼수가 통하지 않는다는 것입니다.

 

DSR계산예시

【회사원A씨】
연봉 : 1억원

모든 대출을 환산하여 1년에 갚고 있는 원리금 : 6000만원

 

이 경우 DSR은 (6,000만원 ÷  10,000만원) ＊100 = 60%입니다.

만약 정부에서 DSR를 50%로 규제하겠다라고 하면 회사원 A씨는 더 이상 대출을 받을 수가 없습니다.

DSR(Debt Service Ratio)활용방법

대출한도와 대출승인 기준

앞서 언급한 예시에서 정부가 정해준 DSR기준을 넘어가면 대출이 안 나오게 됩니다.

따라서 개인이 대출을 신청할 경우 대출한도가 얼마인지 정해지며 대출을 받을 수 있는지에 대한 여부도 알 수 있습니다.

리스크 관리

금융기관은 DSR을 통해 대출자의 부채 상환 능력을 평가하고 이를 바탕으로 리스크를 관리합니다.

개인이 너무 많은 빚을 져 감당하지 못하게 되어 개인파산이 많아지면 은행에서도 빌려준 돈을 못 받게 되어 이는 국가부도로 이어질 수 있기 때문입니다.

 

DSR이 높으면 대출 상환 불이행의 가능성이 크다고 판단할 수 있으며 금융기관은 이를 고려해 대출 조건을 설정하거나 거절할 수 있습니다.

 

 

마치며 

DSR이 낮아져 대출이 필요할 때 정말 못 받을 수 있습니다.

DSR규제로 인해 대출이 안 되는 상황에 추가 대출을 받는 방법에 관해서는 아래 포스팅을 읽어주시면 감사하겠습니다.

추가 대출받기

DSR한도 도달 후 추가 대출 받는 방법 총 정리!

 

다음 포스팅에서는 요즘 실행되고 있는 스트레스 DSR은 무엇인지에 대해 알아보도록 하겠습니다!

 

 

※주의사항

이 글은 투자를 유도하거나 강요하는 글이 아님을 밝힙니다.