스트레스DSR이란 무엇인가요? 부동산 용어 쉽게 설명하기

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안녕하세요.

퀀트 H입니다!

 

지난 포스팅에서는 DSR이란 무엇인지에 대해 배웠습니다.

한 마디로 연수입에 비해 1년에 상환하는 빚의 비율이죠.

오늘 알아볼 스트레스DSR은 DSR과 어떻게 다른지 한 번 보도록 하겠습니다.

 

글 순서

1. 스트레스DSR(Stress DSR)이란?

2. 스트레스DSR(Stress DSR)계산방법

3. 스트레스DSR(Stress DSR)활용방법

4. 마치며

 

스트레스DSR(Stress DSR)이란?

금융에서 스트레스(Stress)가 가지는 의미

스트레스DSR은 스트레스와 DSR이 합쳐진 의미입니다.

금융에서 스트레스라는 뜻은 무엇을 의미할까요?

우리는 보통 외부의 일이나 충격으로 스트레스를 받는다고 하잖아요?

금융도 마찬가지입니다. 

금융에서 스트레스란 자산, 금융기관, 또는 금융 시스템이 외부의 충격(경제적 충격이나 악재)에 휘청하지 않고 얼마나 잘 대응할 수 있는지를 평가하는 개념을 의미합니다

 

보통 경제적 충격이나 악재는 금리 상승, 경기침체, 환율 변동, 부채 증가 등이 있습니다.

 

스트레스DSR(Stress DSR)이란 무엇인가요?

DSR은 앞서 설명한 것 처럼 연수입 대비 1년 빚의 상환 능력을 나타낸다고 말씀드렸습니다.

좀 더 자세하게 DSR에 관해 알고 싶으신 분은 아래 글을 읽어주시면 감사하겠습니다!

DSR이란 무엇인가요?

DSR이란 무엇인가요? 부동산 용어 쉽게 설명하기

그럼 스트레스DSR이란 무엇일까요?

 

스트레스DSR는 외부의 충격(미래 금리 상승 위험)을 반영하여 대출자의 상환 능력을 평가하는 방식입니다.

기존 DSR 계산에는 금리상승을 반영하지 않은 대출의 비율을 계산했는데 스트레스 DSR은 금리 상승을 고려한 가산 금리를 추가하여 적용합니다.

 

예를 들어 대출 시 현재의 금리뿐 아니라 금리가 상승할 경우 대출 상환 부담이 커지는 상황까지 가정해 DSR을 산출하는 방식입니다.

 

따라서 스트레스DSR은 변동금리, 혼합형금리일 경우에만 적용되며 고정금리일 경우는 생각하지 않습니다.

스트레스DSR(Stress DSR)계산방법

스트레스DSR계산예시

【회사원A씨】
연봉 : 1억원

모든 대출을 환산하여 1년에 갚고 있는 원리금 : 5000만원

 

이 경우 DSR은 (5,000만원 ÷  10,000만원) ＊100 = 50%입니다.

 

그런데 회사원A씨가 받고 있는 대출이 고정금리가 아닌 변동금리라고 합시다.

그러면 미래에 금리가 상승하면 1년에 갚게 될 원리금이 증가합니다.

근데 얼마가 상승할지 아무도 모르잖아요?

이 때 적용되는게 스트레스 금리입니다!

 

스트레스 금리를 0.75%라 하면 현재 변동금리 3%로 받고 있는 대출에 +0.75를 하여 3.75%의 금리로 DSR을 계산하는 것입니다.

따라서 위의 예시에서 DSR이 조금 더 늘어나겠죠?

 

스트레스DSR(Stress DSR)활용방법

스트레스DSR의 활용은 DSR과 같습니다.

대출한도와 대출승인 기준

대출시 변동금리 또는 혼합형 금리 상품에 대해서는 일반적인 DSR이 아닌 스트레스DSR이 적용됩니다.

스트레스DSR로 대출한도가 나오고 스트레스DSR이상이 되면 대출이 안 나올 수 있습니다.

리스크 관리

변동금리가 상품의 리스크는 미래에 외부 충격으로 인해 금리가 상승할 경우 갚아야 되는 이자가 갑자기 증가할 수 있습니다.

이런 리스크를 관리하기 위하여 스트레스DSR제도를 도입하였습니다.

스트레스DSR제도를 실행함으로써 미래에 다가올 금리상승에 대비하여 현재 상황의 재정을 파악할 수 있습니다.

 

 

마치며 

정부가 스트레스 금리를 높인다는 뉴스가 나오고 있습니다.

앞서 설명한 것 처럼 스트레스 금리를 높이면 현재 받을 수 있는 변동금리 또는 혼합형 금리 대출상품의 한도가 줄어듭니다.

 

대출에 관심있으신 분은 추후에 정부의 정책이 어떻게 진행될지 볼 필요가 있습니다.

 

 

 

 

 

※주의사항

이 글은 투자를 유도하거나 강요하는 글이 아님을 밝힙니다.